โอนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเมื่อลาออกจากงาน | ทางเลือก ข้อดี-เสีย ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

เมื่อลาออกจากงาน หนึ่งในคำถามที่หลายคนสงสัยคือ “จะทำอย่างไรกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ที่สะสมไว้?” บทความนี้เราขอสรุปทางเลือกสำคัญในการบริหารจัดการเงินก้อนนี้ เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและคุ้มค่าพร้อมข้อดี-ข้อควรระวัง เพื่อช่วยตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ

ทางเลือกที่ 1 คงเงินไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิม

คุณสามารถเลือกที่จะคงเงินสะสมไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทเดิม แม้ว่าจะลาออกจากงานแล้ว โดยมีรายละเอียดดังนี้:

• ยังได้รับผลตอบแทนต่อเนื่องจากการลงทุน
• สามารถสับเปลี่ยนแผนการลงทุนได้
• ไม่มีเงินสมทบจากนายจ้าง
• มีค่าธรรมเนียมรายปี: โดยทั่วไปประมาณ 500 บาทต่อปี (ขึ้นกับนโยบายของบริษัทจัดการกองทุน)

เหมาะสำหรับผู้ที่ยังไม่มั่นใจว่าจะย้ายงานทันที หรือยังไม่มีแผนงานที่แน่นอนในระยะสั้น

ทางเลือกที่ 2 โอนย้ายไปยังกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทใหม่

หากคุณเริ่มงานใหม่กับองค์กรที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คุณสามารถเลือกโอนย้ายเงินจากกองทุนเดิมไปยังกองทุนใหม่ได้ โดยมีรายละเอียดดังนี้:

• ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือภาษี: การโอนย้ายเงินกองทุนไม่ถือเป็นรายได้ จึงไม่มีภาษีหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ
• ไม่ต้องเริ่มต้นสะสมใหม่
• เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนในระยะยาว
• แนะนำให้โอนหลังผ่านทดลองงาน: เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในกรณีที่ไม่ได้รับการบรรจุเป็นพนักงานประจำ
• เงินยังคงลงทุนต่อเนื่อง ไม่ขาดช่วง

ขั้นตอนการโอนย้าย

• ติดต่อ บลจ. เดิมเพื่อขอหนังสือแสดงยอดและแบบฟอร์มโอนย้าย
• ยื่นแบบฟอร์มกับ HR บริษัทใหม่ พร้อมเอกสารประกอบ

ทางเลือกนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการบริหารกองทุนแบบรวมศูนย์ และมีแผนอยู่ในงานใหม่นาน

ทางเลือกที่ 3 ลาออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

คุณสามารถถอนเงินออกจากกองทุนทั้งหมดได้ แต่จะ ต้องเสียภาษี หากไม่เข้าเงื่อนไขการยกเว้น เช่น อายุไม่ถึง 55 ปี หรือทำงานไม่ถึง 5 ปี

• ได้รับเงินก้อนทันที
• เหมาะกับผู้ที่จำเป็นต้องใช้เงินในระยะสั้น
• เสียโอกาสในการลงทุนและลดหย่อนภาษีในอนาคต

ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากอาจส่งผลเสียในระยะยาวต่อแผนการเกษียณ

ทางเลือกที่ 4 โอนเงินเข้าสู่กองทุนรวม RMF for PVD

ทางเลือกนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการยอดการลงทุนระยะยาวแบบปลอดภาษี โดยสามารถโอนเงินจาก PVD เข้า RMF for PVD ได้

• ไม่เสียภาษีจากการโอน
• เงินลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปีขึ้นไป
• เลือกนโยบายการลงทุนได้เองตามระดับความเสี่ยง
• ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต่อเนื่องตามเกณฑ์ของ RMF

เหมาะกับผู้ที่มีเป้าหมายด้านการเกษียณระยะยาว และไม่ต้องการถอนเงินออกมาใช้ทันที

💡 เปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสีย